連云區(qū)單用途預(yù)付卡管理實(shí)施方案

為推進(jìn)《江蘇省預(yù)付卡管理辦法》（省政府令第142號）正式施行，連云區(qū)將全面規(guī)范單用途商業(yè)預(yù)付卡管理，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，規(guī)范單用途預(yù)付卡市場秩序，防范和化解社會風(fēng)險，確保人民群眾信用消費(fèi)安全。經(jīng)研究決定，從2021年4月1日起，在全區(qū)范圍加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡規(guī)范管理，實(shí)施方案如下：

一、總體要求

按照規(guī)范發(fā)展、風(fēng)險防范、協(xié)同監(jiān)管、社會共治的原則，集中解決在發(fā)卡企業(yè)備案、預(yù)收資金存管、企業(yè)規(guī)范發(fā)卡、部門監(jiān)管執(zhí)法等方面存在的突出問題，建立健全單用途預(yù)付卡職能部門、資金存管銀行與發(fā)卡企業(yè)信息互通的運(yùn)行機(jī)制，構(gòu)建強(qiáng)化以備案管理為基礎(chǔ)、以預(yù)收資金管理為核心、以制度落實(shí)為重點(diǎn)、以監(jiān)管執(zhí)法為抓手的管理模式，有效提升全區(qū)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理水平。

二、適用范圍

根據(jù)《江蘇省預(yù)付卡管理辦法》規(guī)定，對連云區(qū)范圍內(nèi)經(jīng)營者以發(fā)行單用途預(yù)付卡的方式提供商品或者服務(wù)的活動進(jìn)行監(jiān)督管理。單用途預(yù)付卡（以下稱預(yù)付卡），是指經(jīng)營者發(fā)行的，僅限于在經(jīng)營者或者其所屬集團(tuán)、同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付商品或者服務(wù)的預(yù)收款憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實(shí)體憑證和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息及其他約定信息等為載體的虛擬憑證，但是一次性兌付特定商品或者服務(wù)的除外。法律、法規(guī)對供電、供水、供氣等公用事業(yè)單位預(yù)付卡經(jīng)營活動及其監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

三、主要任務(wù)

（一）加強(qiáng)單用途預(yù)付卡管理工作。成立連云區(qū)單用途預(yù)付卡管理工作專班，牽頭單用途預(yù)付卡管理工作，建立預(yù)付卡管理聯(lián)席會議制度，協(xié)調(diào)處理預(yù)付卡管理重大問題。區(qū)商務(wù)局、區(qū)教育局、區(qū)民政局、區(qū)人力資源和社會保障局、區(qū)住建局、區(qū)衛(wèi)健委、區(qū)文體旅游局等行業(yè)主管部門按照各自職責(zé)，做好本行業(yè)領(lǐng)域預(yù)付卡管理工作。區(qū)市場監(jiān)管局負(fù)責(zé)依法查處涉及預(yù)付卡的不公平格式條款、違法廣告、不正當(dāng)競爭、不正當(dāng)價格行為等違法行為。區(qū)金融辦負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)指導(dǎo)金融組織加強(qiáng)預(yù)付卡資金管理，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)行業(yè)主管有關(guān)部門做好預(yù)付卡經(jīng)營活動中涉及非法集資的處置工作。連云公安分局、連云區(qū)稅務(wù)局等其他有關(guān)部門按照各自職責(zé)，做好預(yù)付卡管理相關(guān)工作。

（二）落實(shí)單用途預(yù)付卡備案工作。經(jīng)營者發(fā)行預(yù)付卡，應(yīng)當(dāng)在發(fā)行后30日內(nèi)向行業(yè)主管部門辦理備案，備案信息包括經(jīng)營者名稱、注冊資本、以發(fā)行預(yù)付卡方式提供的商品或者服務(wù)的名稱、預(yù)收資金、擔(dān)保情況等，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)如實(shí)填報備案信息并作出相應(yīng)承諾，備案的具體要求由行業(yè)主管部門根據(jù)實(shí)際情況確定。對備案機(jī)關(guān)不明的，經(jīng)營者可以向區(qū)商務(wù)局提出，由區(qū)商務(wù)局提請預(yù)付卡管理聯(lián)席會議確定，并會同有關(guān)部門依托一體化在線政務(wù)服務(wù)平臺建立方便經(jīng)營者填報備案信息的便捷機(jī)制。

（三）推動建立預(yù)付卡資金存管制度。經(jīng)營者發(fā)行預(yù)付卡，應(yīng)當(dāng)依法采取抵押、保證等物的擔(dān)?；蛘呷说膿?dān)保方式就發(fā)行的預(yù)付卡總金額向消費(fèi)者提供擔(dān)保，不得以發(fā)行預(yù)付卡的方式變相從事金融業(yè)務(wù)。由行業(yè)組織協(xié)助行業(yè)主管部門引導(dǎo)經(jīng)營者在商業(yè)銀行開立預(yù)付卡資金存管賬戶。資金存管比例和監(jiān)管方式由省行業(yè)主管部門會同省地方金融監(jiān)管部門根據(jù)實(shí)際情況確定或者調(diào)整，連云區(qū)參照執(zhí)行。經(jīng)營者可以采取擔(dān)保預(yù)收資金的保證保險、銀行保函等方式?jīng)_抵全部或者部分存管資金。鼓勵保險等金融機(jī)構(gòu)開展產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，為經(jīng)營者提供擔(dān)?；蛘弑ｋU服務(wù)。

（四）推動建立預(yù)付卡風(fēng)險警示制度。行業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)及時掌握轄區(qū)內(nèi)預(yù)付卡經(jīng)營者的經(jīng)營動態(tài)，根據(jù)投訴舉報、風(fēng)險警示等情況，對經(jīng)營者實(shí)施分類監(jiān)管，確定重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域、監(jiān)管情形和監(jiān)管對象，會同有關(guān)部門協(xié)同監(jiān)管、聯(lián)合執(zhí)法，督促經(jīng)營者規(guī)范經(jīng)營。規(guī)模經(jīng)營、連鎖經(jīng)營、從事網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營以及有投訴舉報問題查實(shí)記錄等，應(yīng)當(dāng)作為重點(diǎn)監(jiān)管對象。對違反預(yù)付卡管理的，行業(yè)主管部門有權(quán)責(zé)令其停止違法行為，并向社會公開監(jiān)督檢查記錄；對預(yù)付卡兌付存在重大風(fēng)險隱患的，應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門、屬地街道依法處理，有關(guān)單位和個人應(yīng)當(dāng)予以協(xié)助和配合。行業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)如實(shí)記錄預(yù)付卡經(jīng)營活動監(jiān)督管理過程中產(chǎn)生的信用信息，向公共信用信息系統(tǒng)歸集，并及時提取有關(guān)部門已經(jīng)向公共信用信息系統(tǒng)歸集的信用信息。

四、實(shí)施步驟

（一）全面排查階段（2021年4月）

各行業(yè)主管部門和屬地街道對全區(qū)范圍內(nèi)經(jīng)營者以發(fā)行單用途預(yù)付卡的方式提供商品或者服務(wù)的活動情況進(jìn)行全面排查，認(rèn)真做好組織、宣傳和引導(dǎo)工作，確?！督K省預(yù)付卡管理辦法》自2021年4月1日起順利施行。

（二）治理規(guī)范階段（2021年5月至2021年11月）

各行業(yè)主管部門和屬地街道重點(diǎn)督查經(jīng)營者發(fā)行預(yù)付卡備案情況、預(yù)付卡資金存管制度和預(yù)付卡風(fēng)險警示制度推進(jìn)情況，不斷提升單用途預(yù)付卡管理水平。

（三）總結(jié)經(jīng)驗(yàn)階段（2021年12月）

各行業(yè)主管部門和屬地街道對單用途商業(yè)預(yù)付卡管理工作進(jìn)行全面總結(jié)，開展專項(xiàng)督查和跟蹤問效，鞏固管理成果，建立健全單用途預(yù)付卡長效管理機(jī)制，相關(guān)經(jīng)驗(yàn)和總結(jié)于2021年12月10日前書面報送區(qū)單用途預(yù)付卡管理工作專班（聯(lián)系人：孫浩翔，聯(lián)系電話：81888038）匯總，擇優(yōu)在全區(qū)范圍內(nèi)進(jìn)行推廣。

五、保障措施

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任分工。由連云區(qū)單用途預(yù)付卡管理工作專班牽頭，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定單用途預(yù)付卡管理實(shí)施方案，細(xì)化目標(biāo)責(zé)任，明確責(zé)任分工，統(tǒng)籌推進(jìn)各項(xiàng)規(guī)范工作。建立預(yù)付卡管理聯(lián)席會議制度，協(xié)調(diào)處理預(yù)付卡管理重大問題，推進(jìn)各行業(yè)主管部門按照職責(zé)，做好本行業(yè)領(lǐng)域預(yù)付卡管理工作。

（二）加強(qiáng)培訓(xùn)宣傳，夯實(shí)監(jiān)管基礎(chǔ)。各行業(yè)主管部門圍繞《江蘇省預(yù)付卡管理辦法》，組織開展單用途預(yù)付卡監(jiān)管執(zhí)法人員培訓(xùn)，切實(shí)掌握發(fā)卡備案、資金存管、發(fā)卡運(yùn)作等業(yè)務(wù)內(nèi)容。加強(qiáng)對發(fā)卡企業(yè)的宣傳引導(dǎo)和釋疑解惑，增強(qiáng)其規(guī)范發(fā)卡的自覺性，注重發(fā)動社會公眾積極參與，在全區(qū)范圍內(nèi)努力營造單用途預(yù)付卡監(jiān)督氛圍。

（三）強(qiáng)化行政執(zhí)法，形成監(jiān)管合力。各行業(yè)主管部門要加大對違法違規(guī)行為的查處力度，重點(diǎn)查處行業(yè)內(nèi)企業(yè)備案不規(guī)范、未與消費(fèi)者訂立合同和提供章程、資金管理不規(guī)范等行為，及時協(xié)調(diào)處置重大案件，防止發(fā)生群體性事件，對存在問題的企業(yè)責(zé)令限期整改。加大各部門間協(xié)調(diào)和配合力度，互通情況、協(xié)同監(jiān)管，嚴(yán)密防范發(fā)卡企業(yè)違規(guī)行為。

（四）加強(qiáng)工作督導(dǎo)，建立長效機(jī)制。由連云區(qū)單用途預(yù)付卡管理工作專班對各行業(yè)主管部門和屬地街道開展明查暗訪，加強(qiáng)對單用途預(yù)付卡管理工作的整體推進(jìn)和跟蹤問效，防止工作不落實(shí)不到位，促進(jìn)我區(qū)單用途預(yù)付卡管理工作穩(wěn)步推進(jìn)，建立健全單用途預(yù)付卡長效管理機(jī)制。